Será que meu Limite de Crédito no Cartão pode ser REDUZIDO sem aviso prévio? Como resolver tal situação? Saiba mais.

Já imaginou a possibilidade de ter o seu limite de crédito reduzido? Sabemos que o limite do cartão define o quanto cada consumidor pode gastar no crédito. E para calcular esse valor, bancos e administradoras de cartões de crédito realizam uma análise de risco que nada tem a ver com SCORE, mas score é assunto para outro momento. O Banco leva em consideração quais são as chances do cliente se manter em dia com os pagamentos da fatura.

Entretanto, algumas ações da sua vida financeira podem levar ao banco a reconsiderar se seu limite será reduzido ou vai AUMENTAR. Neste artigo, esclareceremos em quais situações isso pode ocorrer e o que fazer para fugir delas!

Como é calculado o limite do cartão de crédito?

Vários pontos são observados nessa análise, tais como:

renda;
histórico financeiro;
perfil de crédito do consumo;
inadimplência (SERASA/SPC/SCPC);
e outros.

A partir desses dados, é feita uma conta para se chegar ao valor exato do limite que será liberado de acordo com seu RISCO DE CRÉDITO. Um consumidor que tem um cartão com limite de crédito de R$ 2 mil, por exemplo, poderá gastar essa quantia em seus pagamentos, sejam elas à vista ou parcelados. Vale sempre lembrar que, várias instituições também consideram liberar um limite EXTRA, chamado de AVALIAÇÃO EMERGENCIAL.

Como o limite considera a renda e outros dados financeiros do usuário do cartão, alterações nessas informações podem mudar o valor. Se você mudar de emprego e passar a ganhar mais, pode entrar em contato com a administradora, enviar um novo comprovante de renda e solicitar um aumento do limite. Pelo menos assim era como funcionava.

Já em 2022 muita coisa mudou e na maioria das instituições financeiras, mandar comprovante de renda não adianta, pois o sistema é autônomo e calcula os limites em sua maioria sem auxílio de seres humanos (atendentes e funcionários do banco). Por outro lado, se seu risco de crédito aumentar, é possível que a administradora do seu cartão faça uma reavaliação que pode REDUZIR o limite aprovado anteriormente.

O banco pode diminuir meu limite do cartão de crédito?

Sim, o banco costuma reduzir o limite de crédito em algumas situações. Veja:

o cliente não paga o valor total de sua fatura;
pagamento mínimo de sua fatura também pode ser um motivo;
o titular do cartão perde o emprego ou tem a renda reduzida;
o consumidor foi negativado em um cadastro negativo como SPC ou Serasa;
outras situações que elevem o risco da oferta de crédito em geral o superendividamento.
A não utilização do limite em longos períodos também pode virar critério de redução no limite.

É importante lembrar que a legislação não impede que as instituições financeiras diminuam o limite de crédito do consumidor. Afinal, elas são responsáveis pela análise e podem, inclusive, se recusar a oferecer crédito a determinado cliente, entretanto, o que não pode ser feito é a redução do limite sem prévia comunicação ao usuário.

Isso significa que as instituições financeiras deverão sempre entrar em contato avisando da alteração no crédito com certa antecedência para que o usuário não passe por constrangimentos. As financeiras também ficam obrigadas a esclarecer para o cliente qual foi o motivo da restrição. Mas isso quase nunca acontece, concorda?

Como evitar a redução do limite?

A melhor maneira de evitar a redução no limite de crédito do cartão é manter o pagamento do cartão sempre em dia. Além disso, é fundamental ter um bom controle financeiro. Se suas contas estão quitadas e a fatura é paga mensalmente no valor integral, dificilmente o banco reduzirá o limite, mesmo que sua renda diminua.

As dicas para sempre ter um bom limite de crédito são: